Qu'est-ce qu'un fonds d'investissement?
Un fonds d'investissement, ou fonds de placement, est tout simplement un panier composé de différents produits financiers, tels que des actions et des obligations. L'investissement dans un fonds vous permet d'investir d'un seul coup dans plusieurs entreprises, régions, devises, etc. Cette répartition vous expose du reste à un risque moins élevé que les actions individuelles. De même, un professionnel adapte en permanence la composition exacte de votre fonds afin d'en optimiser les rendements.
Quels avantages y a-t-il à investir dans des fonds d'investissement?
Les fonds de placement rendent l'investissement plus accessible, plus équilibré et plus flexible:
- Nul besoin en effet d'être un expert en bourse, car le gestionnaire du fonds adapte le fonds - si nécessaire - aux conditions du marché.
- Une petite somme suffit pour investir dans toute une série d'actions, d'obligations et d'autres produits financiers.
- Ce faisant, vous limitez vos risques en évitant de placer tous vos œufs dans le même panier. Les éventuelles pertes enregistrées par une action ou une obligation peuvent aussi être compensées par les gains provenant d'une autre partie de votre fonds.
- Le choix d'un fonds d'investissement sera fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
- Grâce àKBC Brussels Mobile et KBC Brussels Touch, l'achat et la vente de certains fonds s'apparentent un jeu d'enfant.
Quel rendement peut-on attendre d'un fonds d'investissement?
Le rendement d'un fonds dépend de la performance boursière de toutes ses composantes individuelles. Au préalable, il vous appartient de décider si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés ou si vous voulez avant tout jouer la sécurité. Les fonds qui cherchent à maximiser les rendements sont généralement composés majoritairement d'actions. À l'inverse, ceux qui privilégient la maîtrise des risques contiendront une plus grande proportion de liquidités et d'obligations.
Une autre distinction entre les fonds de placement est la manière dont ils gèrent leurs revenus. Un fonds de dividendes ou de distribution distribue ses rendements sous la forme d'un montant sur votre compte. Vous obtenez ainsi un revenu de vos investissements. Il ne vous reste plus qu'à décider de ce que vous souhaitez en faire: le conserver, le réinvestir ou l'utiliser pour financer un achat.
Un fonds de capitalisation réinvestit automatiquement vos revenus au sein même de votre portefeuille. Ainsi, en période de prospérité, votre investissement connaît une croissance annuelle, qui peut même être exponentielle. Par contre, votre rendement n'est pas immédiatement disponible. Pour pouvoir en bénéficier, vous devez d'abord vendre (une partie de) votre fonds.
Il arrive parfois que le même fonds soit proposé dans les deux variantes. Leur composition est alors identique, et vous choisissez si vous préférez souscrire des actions de capitalisation ou des actions de dividende.
Quels sont les risques et les coûts liés aux fonds d'investissement?
Chaque fonds de placement possède un score de risque allant de 1 (faible) à 7 (élevé). Plus votre score de risque est élevé, plus le risque de perdre de l'argent est important, par exemple en raison de l'évolution du marché. En outre, selon le type de fonds pour lequel vous avez opté, vous êtes exposé à d'autres risques tels que le risque d'inflation ou le risque de change.
Vous trouverez un aperçu complet des risques pertinents dans le document d'informations clés de chaque fonds, de même que son coût exact. Celui-ci est toujours disponible sur notre site Internet et dans toutes les agences bancaires KBC Brussels. Vous trouverez ci-après les différentes composantes du coût d'un fonds d'investissement:
Les frais d'entrée ou de souscription sont des frais uniques que vous payez lorsque vous achetez une ou plusieurs parts d'un fonds. Ils sont calculés en pourcentage du montant investi. Nous utilisons ces revenus pour commercialiser le fonds, répondre à toutes les obligations légales, communiquer sur le fonds et vous fournir un soutien professionnel dans votre agence bancaire.
Les frais de gestion annuels sont déjà pris en compte dans le prix de votre fonds. Vous ne payez donc pas de redevance distincte pour cela. En contrepartie de la commission de gestion, le gestionnaire de fonds procède à des ajustements du fonds lorsque cela s'avère nécessaire, par exemple lorsque les conditions du marché changent. Dans le cas d'un fonds à gestion active, le gestionnaire achète et vend des actions et/ou des obligations, entre autres, afin de bien répartir le risque et d'obtenir des rendements plus élevés.
Vous souhaitez gérer vous-même votre portefeuille d'actions et d'obligations individuelles? Dans ce cas, vous ne payez pas de frais de gestion, mais vous devez effectuer vous-même un grand nombre de transactions pour que la répartition des risques reste stable. Vous payez ensuite des frais de transaction, qui peuvent être plus élevés que les frais de gestion d'un fonds. Qui plus est, la constitution d'un portefeuille diversifié nécessite d'importantes ressources.
En général, la vente de parts d'un fonds n'entraîne pas de frais de sortie. Il existe toutefois des exceptions, par exemple si vous vendez des fonds de placement à échéance avant la date d'échéance. Dans ce cas, les frais de sortie compensent les coûts encourus par votre gestionnaire de fonds pour réaliser votre investissement plus tôt que prévu. Le document d'informations clés d'un fonds renseignera toujours l'existence ou non de frais de sortie.
Comme pour la plupart des autres investissements, vous serez également redevable d'une taxe boursière et/ou d'un précompte mobilier sur les fonds. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet dans le document d'informations clés du fonds, bien que le traitement fiscal dépende également de votre situation personnelle et qu'il soit susceptible d'évoluer dans le futur.
Quel type de fonds d'investissement choisir?
Un fonds d'actions investit uniquement dans des actions et un fonds d'obligations investit uniquement dans des obligations. Il existe également des fonds qui combinent différentes formes d'investissement. Il s'agit des fonds mixtes.
Un fonds stratégique est un exemple de fonds mixte. La composition de ces fonds se calque sur la stratégie d'investissement de KBC Brussels ainsi que sur vos préférences en matière de risque (défensif, dynamique ou très dynamique). Une équipe de spécialistes détermine en permanence les meilleurs secteurs, pays et thèmes dans lesquels investir, ainsi que la proportion d'actions, d'obligations et d'autres types d'investissement qui vous convient le mieux. Vous ne devez donc pas vous occuper vous-même de votre fonds.
Les fonds à échéance constituent un autre type de fonds. À cette date d'échéance, le fonds cesse d'exister et les investisseurs sont automatiquement remboursés. Le montant exact que vous recevez dépend de la valeur du fonds à l'échéance. Souvent, ces fonds offrent d'autres avantages, comme la protection du capital ou un rendement minimum à l'échéance.
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