Vous êtes sur le point d’acheter ou de construire une maison? Vous louez un appartement? Ou peut-être vous trouvez-vous de l'autre côté de la barrière, en tant que propriétaire ou bailleur. Quoi qu’il en soit, votre habitation mérite d’être protégée. Nous vous aidons à trouver la bonne assurance pour votre maison ou appartement.
De quelle assurance ai-je besoin dans le cadre de l’achat d’une maison?
Les options diffèrent souvent d’une compagnie d’assurances à l’autre. Exigez donc toujours des informations transparentes de la part de votre banque ou de votre conseiller en assurances.
Protégé grâce à l’assurance incendie
Une assurance incendie n’est pas l'autre. Certaines garanties couvertes par l’assureur A ne sont pas forcément couvertes par l'assureur B. Partez du principe que l’assurance incendie classique – également appelée ‘assurance habitation’ – vous protège contre les événements suivants:
- Dégâts à l’habitation: incendie et effraction, dégâts des eaux et dégâts de tempête, bris de vitrages et explosions
- Dégâts au mobilier: vos meubles
- Votre responsabilité civile à l’égard d’autrui: par exemple, une fuite d’eau dans votre salle de bains occasionne également des dégâts chez vos voisins
L’idéal consiste à faire démarrer l’assurance incendie à la signature de l’acte de vente de gré à gré, surtout si vous obtenez également les droits de propriété et les clés à ce moment-là.
Assurance solde d’emprunt comme filet de sécurité
Si vous achetez une maison, vous contracterez probablement un prêt hypothécaire, dont le remboursement va s’étendre sur un certain nombre d’années. Mais que se passe-t-il si vous décédez au cours de cette période? Vous pouvez souscrire une assurance solde d’emprunt pour mettre vos proches à l’abri des répercussions financières. Si vous venez à décéder, ils seront ainsi libérés du remboursement. Selon les modalités choisies, le solde du capital de votre crédit hypothécaire sera remboursé totalement ou partiellement.
Conseil! Dans certains cas, les primes de l’assurance solde d’emprunt sont fiscalement déductibles. Renseignez-vous au moment de la souscription.
Assurance Logement garanti (Flandre)
Du jour au lendemain, vous perdez votre emploi ou vous vous retrouvez, contre toute attente, en incapacité de travail. Il se peut alors que vous éprouviez de sérieuses difficultés à rembourser votre crédit hypothécaire. En cas de coup dur, vous pouvez peut-être faire appel à l’assurance Logement garanti gratuite du gouvernement flamand.. Réservée aux habitations situées en Région flamande , celle-ci est soumise à diverses conditions.
Assurances complémentaires
Il existe de nombreuses assurances complémentaires, tant pour les acheteurs que pour les locataires. Depuis les frais de démolition jusqu’à l’incendie qui s’est déclaré dans votre habitation et s’est propagé chez les voisins: c’est vous qui décidez de la portée maximale de la garantie.
Est-il également possible d’être couvert de A à Z lorsque l’on achète un appartement? Évidemment! Vous avez besoin des mêmes assurances qu’à l'achat d’une maison. À une exception près! Il vous faut souscrire en plus la police syndic.
Une police syndic?
Cette assurance est également connue sous le nom de ‘police bloc’ ou ‘assurance copropriété’. C’est le syndic qui souscrit l’assurance, car le bâtiment en question comporte plusieurs unités de logement et donc différents propriétaires. La police syndic est en fait une sorte d’assurance incendie.
Voici quelques-unes de ses caractéristiques principales:
- Souscrite par le syndic
- Couvre le bâtiment dans sa totalité ainsi que chaque copropriétaire à concurrence de sa part dans l’immeuble
- Couvre l’ensemble des parties privatives et des parties communes du bâtiment
- Vous financez l’assurance de votre part dans le bâtiment
La police bloc n’est pas une assurance mobilier. Si vous êtes propriétaire ET occupant d’un appartement, vous devez donc également prendre rendez-vous avec votre assureur.
Si un syndic a été désigné, vous souscrirez la police bloc. En l’absence de syndic, il est dans votre intérêt de souscrire une assurance incendie. Pour protéger votre propriété, mais aussi pour protéger votre responsabilité en cas de dommages aux appartements voisins, par exemple.
Vous ne devez pas vous préoccuper du mobilier de votre locataire. C’est à lui qu’il incombe de souscrire une assurance mobilier. Demandez-lui de souscrire une assurance habitation pour locataires.
Abandon de recours contre votre locataire
En tant que bailleur, vous voulez avoir la garantie que votre locataire est assuré contre les dommages qu’il pourrait occasionner à votre propriété. Le volet ‘abandon de recours’ dans votre assurance présente l’avantage de protéger les deux parties. Si le locataire occasionne des dommages, il n’aura pas de soucis à se faire au niveau financier. Les dommages sont pris en charge par votre assureur.
L’avantage pour vous en tant que propriétaire, c’est que les deux compagnies d’assurances ne se renverront pas la balle. Vous pouvez par ailleurs prévoir d’ajouter le coût de cette clause au loyer.
Protection juridique complémentaire dans le cadre de litiges avec le locataire
Arriérés locatifs? Votre locataire ne respecte pas ses engagements? Certains assureurs accordent également une protection contre les litiges avec le locataire.
Conseil! Adhérez au Fonds de garantie locative de votre Région. Vous vous préservez entièrement des arriérés de loyer éventuels.
Cela dépend de la région dans laquelle le logement que vous louez se situe. En Flandre, l'assurance incendie est obligatoire pour les locataires depuis le 1er janvier 2019. En Wallonie, elle est déjà obligatoire depuis le 1er septembre 2018. À Bruxelles, elle n'est provisoirement pas encore obligatoire.
Il est néanmoins recommandé, si vous êtes locataire, d’assurer votre responsabilité locative ainsi que votre mobilier. Cela vous évitera, en cas de sinistre, de devoir en supporter vous-même les frais. Le bail prévoit d'ailleurs généralement l'obligation pour le locataire de souscrire une assurance incendie.
Si vous déménagez et occupez temporairement deux maisons ou appartements, les deux logements et leur contenu seront assurés contre les dommages. N’oubliez surtout pas de transmettre votre nouvelle adresse à votre assureur, afin qu’il l’adapte immédiatement dans votre police. Vous aurez ainsi la garantie de ne jamais être sur- ou sous-assuré.
La période de transition est fixée à un certain nombre de semaines ou mois. Parcourez attentivement votre police habitation et transmettez au besoin les informations nécessaires à votre assureur.
Vous déménagez à l’étranger? L’assurance habitation prend fin à la date de déménagement.
Si vous avez l’intention de rénover votre appartement ou habitation, il est préférable d’en informer votre assureur dans les meilleurs délais. Il vous demandera de décrire la nature des travaux:
- Volume de l’extension
- Modification dans la composition des pièces
- Installation d’une nouvelle cuisine, salle de bains ou aménagement de pièces supplémentaires
N’oubliez pas de le signaler à votre assureur, au risque de vous retrouver sous-assuré.
Construire ou rénover une maison n’est pas dénué de risques:
- Détérioration ou vol du matériel sur le chantier
- Accidents pendant les travaux de construction
- Dommages chez les voisins
- Frais supplémentaires en cas de défection de l’entrepreneur ou architecte
Pour toutes ces raisons, il est important de s’assurer contre les conséquences financières de ces risques.
→ Prenez rendez-vous pour de plus amples informations sur cette assurance
Que devez-vous savoir sur la Police habitation KBC?
La Police habitation KBC est une assurance de choses.
- Ce produit est régi par le droit belge.
- Les assurances de cette police sont valables un an. Elles sont reconduites tacitement, sauf si elles sont résiliées au plus tard 3 mois avant l'échéance principale.
- Toute plainte doit être adressée en premier lieu à votre intermédiaire. Si vous ne parvenez pas à un accord, vous pouvez vous adresser au Service de gestion des plaintes de KBC Brussels, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, plaintes@kbc.be, tél. 016 43 25 94 ou par téléphone au 078 15 20 45 (payant) ou par fax au 016 86 30 38. Si aucune solution ne peut être dégagée, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, info@ombudsman.as, www.ombudsman.as, compétent pour l'intégralité du secteur. Vous avez également le droit d’intenter une action en justice.
Pour une offre pour la Police habitation KBC, veuillez surfer sur notre site Internet ou vous adresser à votre expert en assurances.
La Police habitation KBC est un produit de KBC Assurances SA - Professor Roger Van Overstraetenplein 2 - 3000 Leuven – Belgique
TVA BE 0403 552 563 - RPM Leuven - IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB
Entreprise agréée pour toutes les branches par la Banque Nationale de Belgique, avenue de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles, Belgique, sous le code 0014 (A.R. 4 juillet 1979, M.B. 14 juillet 1979).
Société du KBC Groupe
Qu'est-ce qui est assuré?
Pour les locataires et les propriétaires
- Dommages à la suite d’un incendie ou d'une explosion
- Dégâts des eaux
- Dommages causés par une tempête, la grêle ou la foudre. Par exemple si la foudre grille vos appareils électriques ou si une tempête ou une bourrasque endommage votre mobilier de jardin.
- Catastrophes naturelles, telles qu’inondations ou tremblements de terre
- Dommages dus à une collision
- Vandalisme ou (tentative de) vol dans votre habitation ou même de votre contenu se trouvant à l’extérieur de votre habitation, comme votre vélo électrique que vous garez dans votre allée.
- Vos animaux domestiques sont assurés partout.
Spécifiquement pour les locataires
- Les dommages aux équipements fixes ou embellissements que vous avez apportés aux bâtiments à vos frais en tant que locataire. Par exemple si votre abri de jardin est endommagé lors d’une tempête.
Spécifiquement pour les bailleurs
Votre responsabilité civile pour les dommages à votre locataire, causés par
- L’immeuble, les terrains, les trottoirs qui les bordent, le garage que vous donnez en location (même s’il se situe à une autre adresse ou si vous le louez) ou leur contenu.
- Les petits travaux à l’immeuble que vous donnez en location.
En vacances
- Si vous partez en vacances, nous assurons vos bagages dans la résidence de vacances que vous louez ou dans votre chambre d'hôtel.
- Vos animaux domestiques sont assurés dans le monde entier, en voyage également.
Qu’est-ce qui n’est pas assuré?
Spécifiquement pour les locataires
- Les dégâts locatifs typiques, dus par exemple à la pose de chevilles dans le mur ou à des traces de calcaire sur les sanitaires
- Les dommages occasionnés par des animaux domestiques
Généralités
- Perte ou dommages intentionnels
- Dommages causés par
- Une instabilité du sous-sol aux constructions de moins de deux ans ou aux terrasses et allées
- Une infiltration d’eau souterraine ou de précipitations en raison d’un défaut d’étanchéité de vos caves ou murs extérieurs
- Des travaux
- La réparation d’une erreur de construction
- Le vol d’un véhicule ou dans un véhicule qui se trouve à une autre adresse que celle qui est assurée
Attention: notre ‘protection tous risques’ du contenu ne s’applique pas aux biens uniques, comme les antiquités ou les objets d’art. Il existe pour cela une assurance distincte: l’assurance objets de valeur. Demandez de plus amples explications à votre expert en assurances.
N. B.: cette liste n'est pas exhaustive. Pour consulter la liste complète des cas assurés/non assurés, veuillez vous reporter à nos fiches produit ci-dessous.